{"id":5974,"date":"2019-09-11T12:13:57","date_gmt":"2019-09-11T10:13:57","guid":{"rendered":"http:\/\/www.shincommunication.com\/?p=5974"},"modified":"2023-03-09T15:20:28","modified_gmt":"2023-03-09T14:20:28","slug":"psd2-la-nuova-direttiva-sui-servizi-di-pagamento-vantaggi-dubbi-e-incertezze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.shincommunication.com\/fr\/psd2-la-nuova-direttiva-sui-servizi-di-pagamento-vantaggi-dubbi-e-incertezze\/","title":{"rendered":"PSD2: la nuova direttiva sui servizi di pagamento, vantaggi dubbi e incertezze"},"content":{"rendered":"

Il prossimo 14 Settembre entrer\u00e0 in vigore la normativa europea PSD2. Sembra il nome di una consolle per videogiochi ma \u00e8 l\u2019acronimo di Payment Service Directive 2. Tale legge fa seguito alla precedente PSD del 2007 e stabilisce nuovi standard e regole per effettuare tutti i pagamenti digitali.<\/em><\/p>\n

\"\"<\/a>La PSD2 uniforma e regolamenta ci\u00f2 che gi\u00e0 avviene nel settore di pagamenti online introducendo gradualmente la possibilit\u00e0 di utilizzo di nuovi metodi di pagamento in aggiunta a quelli disponibili: se oggi tramite app possiamo acquistare biglietti per il trasporto pubblico oppure ore di parcheggio, domani potremo anche pagare beni di consumo tramite gli smartphone, utilizzando direttamente il credito telefonico. Anche attraverso i social sar\u00e0 possibile effettuare acquisti o transazioni. Questa direttiva rappresenta un\u2019evoluzione della precedente normativa, che implementa al suo interno il GDPR e un maggior livello di sicurezza. Si aprono nuovi scenari nella catena dell\u2019e-commerce dove la realt\u00e0 di oggi \u00e8 ancora molto frammentata fra e-payment e m-payment. Viene regolamentata in modo standard tutta la filiera, dal fornitore di servizi o beni fino ad arrivare alla Banca, comprendendo anche societ\u00e0 di Terze Parti (TPP). La PSD2 garantisce un innalzamento del livello di sicurezza del servizio di pagamento elettronico, cosa non da poco, considerate le molte minacce online<\/a>. Gi\u00e0 da tempo nell\u2019home banking, il token fisico, ossia il generatore di password temporanea (OTP), non \u00e8 pi\u00f9 molto utilizzato e andr\u00e0 definitivamente in pensione il prossimo 14 settembre, lasciando il posto all\u2019APP sullo smartphone.<\/p>\n

Il ruolo delle TPP<\/strong><\/p>\n

Le TPP non saranno pi\u00f9 relegate al semplice ruolo di \u201ctramite\u201d per i pagamenti ma potranno offrire nuovi servizi propri non essendo soggetti bancari e, come previsto dalla PSD2, potremo scegliere se continuare ad utilizzare la nostra banca o le TPP per le operazioni di pagamento. La PSD2 impone che tutte le TPP debbano essere certificate, quindi non saremo pi\u00f9 obbligati a servirci esclusivamente del nostro istituto di credito e questo rappresenta un passo avanti per liberarsi dalla burocrazia ancora presente in molte banche tradizionali.<\/p>\n

Per le banche \u00e8 dura da digerire<\/strong><\/p>\n

Le TPP che eseguiranno su scelta del cliente le operazioni di pagamento avranno accesso direttamente al conto bancario del cliente, e quindi al sistema della banca, azione non molto gradita da parte delle banche. Le TPP potrebbero quindi proporre lo stesso servizio delle banche a prezzi pi\u00f9 concorrenziali obbligandole a rivedere molte proposte. Sicuramente il cliente avr\u00e0 pi\u00f9 scelta e sar\u00e0 maggiormente tutelato: per il pagamento digitale sar\u00e0 vietata qualsiasi maggiorazione per il suo utilizzo e la commissione sulla transazione non potr\u00e0 superare lo 0,3% del valore dell\u2019operazione.<\/p>\n

Le banche dovranno quindi adeguarsi a queste nuove linee guida, cambiando approccio e proponendo nuovi servizi custom oriented e procedure pi\u00f9 snelle. Assisteremo sicuramente a un notevole mutamento e lo scenario attuale a cui siamo abituati, sar\u00e0 molto pi\u00f9 dinamico.<\/p>\n

Pi\u00f9 sicurezza e pi\u00f9 potere decisionale per il cliente <\/strong><\/p>\n

Con l\u2019implementazione dei sistemi di autenticazione il cliente sar\u00e0 pi\u00f9 tutelato per tutte le operazioni pi\u00f9 o meno come avviene per la firma digitale<\/a>, quindi m-payment ed e-payment avranno le stesse regole sia via internet sia col proprio smartphone e di conseguenza il pagamento sar\u00e0 pi\u00f9 sicuro. Anche la contestazione da parte del cliente per pagamenti non effettuati o frodi sar\u00e0 pi\u00f9 agevolata: la franchigia in caso di frode non potr\u00e0 essere maggiore di 50 \u20ac. Non solo, la PSD2 abbraccia il GDPR, garantendo la trasparenza del trattamento dei dati sia da parte degli istituti di credito che dalle TPP e la possibilit\u00e0 di revoca del consenso in qualunque momento da parte del cliente verso le TPP utilizzate.<\/p>\n

La PSD2 in sostanza<\/strong><\/p>\n

La PSD2 fa seguito alla PSD1 e regolarizza tutto l\u2019attuale scenario dei pagamenti digitali. Offre vantaggi per il cliente che \u00e8 maggiormente protetto quando effettua i pagamenti poich\u00e9 la norma innalza il livello di controllo da parte dei fornitori di servizi ed impone un livello di autenticazione maggiore rispetto al passato. I dati del cliente saranno trattati con maggiore attenzione e sar\u00e0 meno facile ricevere \u201ccasualmente\u201d chiamate e messaggi spam dopo aver effettuato transazioni digitali. Sar\u00e0 vantaggioso economicamente, poich\u00e9 favorir\u00e0 la libera concorrenza con nuovi fornitori di servizio aumentando la possibilit\u00e0 di scelta (portando probabilmente all\u2019abbassamento delle tariffe e delle commissioni) e mettendo sullo stesso piano banche e TPP. Il nuovo impulso innovativo, \u00e8 una piccola parte del progresso digitale, che porta alla creazione di un diverso tipo di business e di figure professionali, favorendo potenzialmente anche la crescita occupazionale.<\/p>\n<\/div>

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